Никто не желает иметь дело с подделками, и государство активно борется с этим явлением в разных сферах деятельности. Что же касается подделок банковских гарантий, они также существуют. Мошенники придумывают всё больше новых способов и, обходя закон, зарабатывают на этом деньги и просто исчезают.
Чтобы не быть обманутыми важно проявить внимательность, и не соглашаться на условия, которые кажутся заманчивыми.
Короткие сроки
Одно из предложений может указывать на короткие сроки выдачи банковской гарантии, например несколько часов или в течение дня.
Хотя многие банки прилагают массу усилий, чтобы уменьшить сроки рассмотрения таких заявок, однако, они с осторожностью относятся к компаниям с большими убытками, поэтому тщательно проверяют их историю. На это уходит время и часто могут запрашиваться дополнительные документы для принятия окончательного решения.
Малый объем запрашиваемых документов
Обычно, анализируя пакет документов, предоставленный заявителем, складывается представление о том, с кем придется иметь дело банку. Одно дело если некоторые сервисы какой-либо площадки прикрепляют информацию об уже аккредитованном участнике, а другое, когда кто-то первый раз, отправляя заявку, предоставляет необходимый ограниченный пакет документов. Это может указывать на то, что банк не собирается проводить анализ, но просто готов выдать гарантию.
Это лишь некоторые из возможных предложений от банков, которые не имеют права на выдачу подобного вида гарантий. Среди них также может быть такое, что ответ на получение одобрения о банковской гарантии может поступить не в виде уведомления, а просто с частного электронного адреса или в другом случае с помощью телефонного звонка.
Очень жаль, если кому-то пришлось разочароваться, получив такую гарантию от банка. Лучше всегда обращаться к проверенным источникам и к списку банков одобренным Минфин.
Обратный звонок
В каких случаях требуется оформить банковскую гарантию
Банковская гарантия, которая с 01.06.2015 именуется независимой, выручает в разных ситуациях:
- Когда нужно обеспечить замену или устранение недостатков продукции с гарантийным сроком обслуживания;
- Для упрощения процедуры таможенного оформления поставок;
- Как подкрепление позиций контрагента по договору – в знак своевременного и качественного выполнения договорённостей.
В принципе, гарантия по взаимной договорённости сторон может оформляться на соблюдение любых условий контракта – здесь она играет роль страховки. Бывают и случаи обязательного оформления гарантии;
- Для участия в тендерных торгах, как обеспечение безотзывности заявки;
- Как непременное условие и обязательная составляющая государственного контракта.
Что обеспечивает банковская гарантия для тендера
Трудно найти руководителя или менеджера, незнакомого с понятием тендер. Конкурсные торги обычно предназначены для выявления лучшего кандидата по выполнению государственного заказа. Тендер является обязательным при закупке за государственные средства. «Утром деньги, вечером стулья» - именно такое правило действует при подаче заявки на участие в тендере. Участник обязан подтвердить свои обязательства банковской, или как она теперь правильно называется, независимой гарантией.
- Если она оформляется на стадии подачи заявки участником, то банк гарантирует выполнение договора исполнителем в случае победы в торгах. Отказ участника от результата торгов оплачивается банком – государственный заказчик в этом случае не останется в убытке.
- Гарантию обязан предоставить и победитель аукциона. На этот раз, гарант обеспечивает исполнение «выигранного» контракта качественно и в срок, а выплаты производятся банком в случае просрочки исполнителя или нарушения им оговоренных условий.
Опытным участникам государственных торгов совершенно ясно, что без независимой гарантии не обойтись, если даже оставить в стороне вопрос о требованиях закона. Вносить собственные средства в депозит совершенно неудобно, ведь они выбывают из пользования участника торгов на неопределённое время, а хозяйственный процесс продолжается. Если же исполнитель подал заявку на несколько контрактов, то обойтись лишь своими средствами и вовсе не реально. Банковская гарантия – настоящий выход в подобных случаях, важно лишь правильно подойти к её получению.
Все об оформлении банковской гарантии в Москве: процедура, документы, алгоритм банка.
Мы поможем вам оформить банковскую гарантию по 44 фз и 223 фз без залога от 3% годовых.
Если обращение первое, важно правильно подобрать будущего гаранта. Возможно, с ним удастся установить сотрудничество на постоянной основе и в дальнейшем можно будет сэкономить время и силы: проверенному заёмщику банк выдаст гарантию значительно быстрее. Непременными документами являются:
- Баланс за 4 квартала;
- Расчётные регистры;
- Документы по движению основных средств;
- Регистрационные и другие правоустанавливающие документы;
- Контракт на госзакупки.
Получив необходимые документы, банк проверяет информацию, статус заявителя, платежеспособность и другие моменты, важные для принятия решения. Выдача гарантии – дело серьёзное, поэтому в проверке участвуют различные подразделения, в том числе, юридический, отдел рисков, служба безопасности. Банку, в зависимости от ситуации, могут понадобиться и другие документы, особенно если заявка заёмщика рассматривается впервые. Следует учесть, что серьёзный гарант всегда запросит оригиналы документов, поэтому имеет смысл подготовить их заранее, чтобы сократить срок рассмотрения заявки.
Где можно оформить банковскую гарантию
Регулирует государственные закупки специальный закон: 44 ФЗ государственные закупки, 223 ФЗ — коммерческие. Им установлена процедура проведения торгов, заключения договоров, условия конкурса и другие важные нюансы. Этим же законом установлена обязательность получения участником банковской гарантии как при подаче заявки, так и для заключения контракта. В статье 45 подробно написано:
- кто может выступать гарантом;
- каковы реквизиты гарантии;
- сумма гарантийного платежа;
- порядок выдачи и особые условия гарантии;
- другие требования;
Следует учесть, что оформить банковскую гарантию по 44 ФЗ закону можно лишь в банке, внесенном в особый налоговый реестр «проверенных» гарантов- специальный перечень Минфина. Когда банк выбран, заёмщику нужно оформить соответствующее заявление. После этого банк запрашивает необходимый перечень документов, который, как правило, не является исчерпывающим.
Оформить банковую гарантию в банке- алгоритм работы
Обратившись в банк с заявкой на получение банковской гарантии, следует подготовить также и оригиналы необходимых документов – о них представитель банка скажет на предварительной консультации. Вся процедура состоит из нескольких этапов:
- проверка предоставленной информации подразделениями банка;
- принятие решения о выдаче банковской гарантии или об отказе;
- выдача заёмщику оформленного бланка со всеми существенными условиями;
- выплата гарантии при наступлении предусмотренных условий;
- регресс к заёмщику после выплат.
Процедура выдачи и обслуживания гарантии включает несколько этапов:
- Сбор, анализ и проверка сведений и документов, полученных от заёмщика. Обычно этот период составляет от 3 до 14 дней и включает в себя комплексную проверку заёмщика, его финансового положения, полномочий представителей, наличия материальной базы, ресурсов и других важных для банка моментов.
- Решение о выдаче гарантии. Могут, конечно, и отказать, но при правильном подходе банки принимают положительное решение, о чём сообщают заявителю.
- Когда решение принято, наступает этап оформления бланка. Здесь важно оформить банковскую гарантию по 44 закону и Гражданскому кодексу: эти законодательные акты содержат перечень обязательных реквизитов и условий гарантии. Заполненный и подписанный бланк с печатями вручается заёмщику.
- Самое время предъявить обеспечение заявки заказчику тендера и стать полноправным участником государственных торгов. Гарантия, выданная под обеспечение госконтракта, обычно выдаётся победителю тендера и является основанием для заключения договора о закупке продукции за бюджетные средства.
- Вероятно, банку придётся выплатить гарантийную сумму при наступлении оговоренных обстоятельств. При этом заказчик получает компенсацию, а гарант – право регресса к исполнителю.
В зависимости от ситуации и положения заёмщика процедура проводится банком в разные сроки, перечень документов также может отличаться.
Оформить банковскую гарантию быстро можно через брокера
Случается, что торги начинаются завтра, а гарантия до сих пор не оформлена. В таком случае вопрос, где оформить банковскую гарантию, вообще не стоит, конечно, — у посредников. В этом решении имеются определённые плюсы:
- быстрое оформление;
- доставка бланка;
- минимум документов.
Как отличить подделку?
Если банк выбран правильно, то проблем с получением банковской гарантии по закону не возникнет. Однако, бывают ситуации, при которых не мешает проверить подлинность и юридическую силу выданного банком обеспечения. Особенно важно быть уверенным в гарантии при заключении тендерных договоров. Немалый опыт общения с недобросовестными гарантами, обобщённый и систематизированный, предлагает вниманию заёмщиков несколько признаков ненадёжной гарантии:
- оплата проводится опосредованно через агента - в «правильном» варианте расчеты с банком осуществляются напрямую;
- гарантия выдаётся быстро, буквально за 1 день;
- такой шустрый гарант не требует оригиналов, ему достаточно копий, сканов и других версий документов;
- заёмщик изолируется от банка при помощи ухищрений с контактными данными: связь только через агента, один хитрый телефон для подтверждения;
- к подобным хитростям относится и доставка гарантии в офис. Для чего солидному учреждению развозить документы клиентам? В «правильном» варианте гарантия выдаётся в отделении банка.
Если признаки налицо, вероятно, что гарантия окажется ненадёжной, сомнительной или недействительной, а, значит, в её оплате может быть отказано.
Последствия нелегитимной гарантии для заёмщика
И что же за этим последует? Для заёмщика - ничего хорошего. Кроме подмоченной репутации, он может получить прямые убытки и штрафы, ведь заказчик будет тщательно проверять предоставленное обеспечение. Лучше заранее позаботиться, как оформить банковскую гарантию для тендера, ведь при выявлении нелегального обязательства заказчик госзакупки может:
- отказать в заключении контракта;
- расторгнуть контракт;
- внести исполнителя в реестр недобросовестных поставщиков;
- взыскать убытки.
Вот такие серьёзные последствия может иметь простая бумага на бланке. Вступая в торги, лучше обращаться к надёжным гарантам и
Банковские, страховые и другие услуги для юридических и физических лиц постепенно переходят в сферу электронного документооборота. В том числе можно оформить в электронном виде банковскую гарантию. Что нужно для этого сделать?
Что такое банковская гарантия
Банковская гарантия — один из способов обеспечить выполнение обязательств, которые берет на себя исполнитель договора. Это документ, который подтверждает готовность банка-гаранта выплатить одной стороне сделки заранее оговоренную сумму, если другая сторона по каким-то причинам не исполняет свои обязательства по контракту.
Банковская гарантия — это удобная альтернатива другим вариантам обеспечения обязательств: залог, поручительство, задаток “живыми” деньгами. Используя банковскую гарантию, исполнителю контракта не придется закладывать какое-либо имущество или брать деньги из оборота и “замораживать” их на счету заказчика до полного исполнения обязательства по контракту.
Электронная банковская гарантия — это обычная гарантия, но оформленная в виде электронного документа, имеющего юридическую силу. Все коммуникации с банком и оформление такой гарантии проходят через интернет, а документы подписываются электронной подписью, которая придает документам юридическую силу.
Кому и когда требуется банковская гарантия
В коммерческих правоотношениях
Банковская гарантия, как инструмент обеспечения исполнения контракта, используют для покрытия рисков при заключении любых сделок — например, с поставщиками, застройщиками и туристическими компаниями. В этом случае требование предоставить гарантию устанавливает заказчик по своему усмотрению, а ее применение регулируется Гражданским кодексом.
В государственных закупках
В системе госзакупок банковская гарантия используется особенно широко. Согласно федеральному закону № 44-ФЗ госзаказчики обязаны требовать от участников обеспечение заявки и контракта во всех электронных аукционах и конкурсах, независимо от цены закупки. Один из способов предоставить такое обеспечение — банковская гарантия. Ее можно представить для:
- обеспечения заявки в конкурсе (от 0,5 до 5% от начальной цены контракта),
- обеспечения исполнения контракта, заключенного по результатам конкурса или электронного аукциона (от 5% до 30% начальной стоимости контракта),
- возврата аванса, предусмотренного контрактом (в размере аванса).
Сроки подписания контрактов четко установлены законом:
- 5 календарных дней с момента получения контракта от заказчика в электронном аукционе,
- 10 календарных дней — при участии в открытом конкурсе.
В среднем оформление бумажной гарантии занимает 3-7 дней при первом обращении и 2-3 дня при дальнейших. Срок зависит от требований банка и от суммы. Учитывая ограниченные сроки, за которые нужно успеть получить банковскую гарантию, стала особо популярной ее электронная форма.
Подать заявление сразу в несколько банков и узнать прогноз получения по номеру закупки поможет .
Услуга «Гарантийная линия» позволяет заранее пройти проверку в банках. После победы в тендере оформите гарантию с помощью сервиса по сокращенной процедуре.
Преимущества электронной гарантии
Среди основных преимуществ банковской гарантии в электронном виде можно назвать такие:
- Возможность получить гарантию в любом регионе России от банка, предложившего наилучшие условия.
- Возможность быстрее предоставить в банк нужные документы и сведения и получить ответ от банка.
- Возможность одновременно отправить заявки в несколько банков.
Как оформить гарантию в электронном виде
Получить электронную подпись
Подписание всех документов происходит с помощью квалифицированного сертификата электронной подписи (КЭП). Этот вид подписи придает документам юридическую силу без дополнительных соглашений между участниками электронного документооборота.
Нужно учесть, что для аккредитации на шести ЭТП госзаказа требуется неквалифицированная подпись (НЭП). Если вы уже участвуете в электронных аукционах на площадках госзакупок и планируете воспользоваться услугами банка через интернет, лучше заранее позаботиться о наличии КЭП.
Выбрать банк или брокера
Лучше заранее выяснить, какие банки готовы выдавать гарантии в электронному виде и какой лимит на сумму гарантии, оформленной через интернет.
Банк, выдающий гарантии для участников госзакупок по 44-ФЗ, должен входить в соответствующий реестр Минфина России. Для гарантий в коммерческих правоотношениях таких требований нет, можно выбирать любой банк, ориентируясь на его репутацию и опыт сотрудничества.
Подготовить документы
Пакет зависит от банка, точный перечень и требования к сканам нужно обязательно уточнить у специалиста или на сайте гаранта. Как правило, банки требуют такие документы:
- Общие сведения о компании: устав, свидетельство о регистрации, приказы о назначениях на должности руководителя и главного бухгалтера, свидетельства ИНН и ОГРН.
- Документы из налоговой: выписка из ЕГРЮЛ не старше 30 дней и справка об отсутствии задолженности по налогам.
- Финансовые документы: бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) поквартально за последний год, отчет о прибыли и убытке. Если организация на УСН, то нужна налоговая декларация за последний финансовый год. Для ИП на ОСН — налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
- Информация о конкурсе: проект контракта со всеми приложениями, справка о технических и кадровых ресурсах организации-поставщика.
Готовить полный пакет документов для одного банка потребуется только один раз. В дальнейшем нужно будет только актуализировать ранее отправленные сведения.
Получить гарантию
Банковская гарантия будет доступна в электронном виде в личном кабинете, заверенная квалифицированной электронной подписью. Если нужен бумажный вариант, его можно запросить у банка, а затем забрать лично или получить по почте.
C 1 июля 2018 года реестр выданных банковских гарантий на сайте zakupki.gov.ru убрали из открытого доступа. Теперь проверить действительность гарантии могут только банки и поставщики в личном кабинете ЕИС. Если вы получаете гарантию с помощью агента, будьте внимательны. Проверьте реквизиты договора на выпуск гарантии, реквизиты банка, а также наличие банка на
Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В этой статье речь пойдет о получении банковской гарантии. Эта тема актуальна для большинства участников закупок, которые стали победителями в государственных торгах, либо хотят использовать БГ в качестве обеспечения заявки. По этой причине я постараюсь максимально подробно рассмотреть все этапы получения БГ, и дам вам пошаговый алгоритм, который позволит безболезненно преодолеть каждый этап. Информации будет достаточно много, поэтому можете сделать себе чашечку кофе и уделить изучению статьи 10-15 минут. И так, поехали…
1. Понятие банковской гарантии
Шаг 2. Выяснить в выбранном банке, на каких условиях возможна выдача необходимой БГ, а также какой перечень документов следует предоставить для ее получения.
Шаг 3. Согласовать тариф.
Шаг 4. Заполнить заявление на получение БГ и отправить его вместе с пакетом документов.
Шаг 5. Согласовать проект БГ.
Шаг 6. Оплатить счет.
Шаг 7. Получить БГ.
Вот так в настоящее время выглядит процесс получения банковской гарантии.
Действия участника закупки после оформления БГ
Шаг 1. Получить в банковском учреждении следующий пакет документов, в котором должны быть:
- один экземпляр заключенного договора о предоставлении банковской гарантии;
- оригинал самой БГ;
- выписка из реестра банковских гарантий.
Шаг 2. Проверить выданную гарантию на предмет ее соответствия установленным в статье 45 44-ФЗ .
9. Сколько стоит банковская гарантия?
И в завершении сегодняшней статьи хотелось бы несколько слов сказать о стоимости банковской гарантии. Процесс получения банковской гарантии сродни получению кредита в банке. По сути это услуга, стоимость которой зависит от спроса и предложения на неё. А как вы знаете, спрос рождает предложение. Поэтому стоимость оформления БГ в разных банках может значительно отличаться.
Давайте с вами рассмотрим, что может повлиять на конечную стоимость БГ.
Во-первых , это величина гарантийной суммы.
Во-вторых , это предмет и срок действия БГ.
В-третьих , это наличие или отсутствие обеспечения (залога). Гарантия без залога стоит дороже. В настоящее время комиссия за выдачу БГ колеблется в пределах от 1% до 10%. В среднем это 3-5%. Ниже вы найдете пример расчета стоимости БГ, предоставляемой в качестве обеспечения исполнения контракта.
Пример расчета стоимости банковской гарантии
Предположим, участник закупки выиграл контракт на ремонт детского сада. НМЦК по данному объекту составляет 30 000 000 рублей. Размер обеспечения исполнения контракта, установленный в документации, составляет 30% от НМЦК, т.е. 9 000 000 рублей. Срок выполнения ремонтных работ по договору — 12 месяцев (1 год). Для примера возьмем процентную ставку за выдачу БГ равную 3%.
Теперь произведем расчет стоимости БГ:
30 000 000 х 30% х 3% х 1 = 270 000 рублей.
Таким образом получается, что для получения заказа стоимостью 30 млн. рублей, победителю необходимо приобрести БГ за 270 тыс. рублей, что гораздо выгоднее нежели изъять на 12 месяцев 9 млн. рублей из оборота организации и перечислить их на счет Заказчика.
На этом сегодня все. До встречи в следующих статьях.
P.S.: Если вам понравилась статья, то ставьте “лайки” и делитесь ею с друзьями и коллегами в социальных сетях.
Участие в крупном тендере или конкурсе на госзаказ, а тем более победа в нем - большой плюс для репутации любой компании и, конечно, существенная прибыль. Однако не во всех организациях знают (зачастую - вплоть до подачи заявки на тендер), что для обеспечения выполнения контракта, скорее всего, потребуется банковская гарантия. Что представляет собой этот инструмент, как получить гарантию и сколько это займет времени - читайте в нашей статье.
Перечень банков, имеющих право выдавать банковские гарантии
Банковская гарантия является одним из самых распространенных способов минимизации рисков: если одна из сторон договора опасается, что другая не выполнит свои обязательства, то в качестве обеспечения она вправе запросить банковскую гарантию. По сути, это письменное обещание банка или страховой компании (гаранта ) уплатить оговоренную денежную сумму заказчику товара или услуги (бенефициару ) по требованию, если исполнитель или поставщик (принципал ) нарушит условия договора или откажется его выполнять.
Госзакупки являются самой популярной сферой применения данного обязательства, поэтому в дальнейшем мы будем ориентироваться именно на них. Так, согласно Федеральному закону № 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее - 44-ФЗ), финансовое обеспечение необходимо как на этапе подачи заявки на конкурс, так и для заключения контракта с победителем. Таким обеспечением в большинстве случаев может выступить банковская гарантия. При этом она выгодна всем сторонам: банк получает вознаграждение за выдачу документа, бенефициар - гарантию возмещения убытков в случае невыполнения контракта принципалом, а принципал, в свою очередь, может не замораживать собственные средства на время проведения торгов и исполнения заказа.
Однако нужно отметить, что для использования гарантии в обеспечение участия в конкурсах и аукционах, проводимых по 44-ФЗ, необходимо ее строгое соответствие нормам закона. Она может быть оформлена только банком, причем не любым, а соответствующим требованиям части 3 статьи 74.1 Налогового кодекса. Так, на сегодняшний день обязательным для выдачи банковской гарантии является:
- наличие у банка лицензии ЦБ РФ на осуществление операций. Кроме этого, в отношении банка не должны быть применены меры по финансовому оздоровлению;
- объем собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн рублей;
- кредитный рейтинг от «В-(RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА», присвоенный Банком России на дату направления информации;
- отсутствие задолженностей по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета;
- участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.
Перечень кредитных организаций, соответствующих всем указанным параметрам, устанавливается Министерством финансов РФ. На 1 февраля 2019 года в него входило 204 банка. Хотя в начале 2018 года это количество достигало почти 350 кредитных организаций. Актуальный перечень банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, можно найти на официальном сайте Минфина России: данные обновляются от четырех до пяти раз в месяц, в список входят как федеральные, так и региональные банки.
Условия выдачи банковских гарантий
Каждый банк вправе самостоятельно определять большинство требований и условий, на которых будет выдана банковская гарантия. Мы рассмотрим наиболее распространенные параметры, встречающиеся у большинства гарантов.
Требования к заявителю
Банковская гарантия имеет некоторые сходства с кредитным договором: ведь в случае получения бенефициаром денежных средств по ней, банк, в свою очередь, затребует их возвращения от принципала. Поэтому система требований к заявителю аналогична тем, что предъявляются при получении кредита: финансовая стабильность компании, отсутствие задолженностей и просроченных платежей, положительная кредитная история, длительный срок работы, зачастую - предоставление обеспечения или поручительство. Помимо этого, закон предписывает банку проверить сведения об учредителе, директоре и главном бухгалтере предприятия.
Срок гарантии
Согласно №44-ФЗ гарантия должна действовать минимум на месяц дольше срока исполнения контракта. Если на поставляемый товар существует гарантийный период, он также должен быть включен в срок действия. Исчисление начинается с момента получения документа, если в самой гарантии не прописано иное.
Как правило, банки указывают, на какой период они готовы выдать обеспечение: например, Сбербанк выдает банковские гарантии, действующие от 1 до 24 месяцев по общим правилам и до трех лет - если заемщик соответствует дополнительным требованиям.
Срок выдачи
При самостоятельном обращении в банк время ожидания выдачи банковской гарантии составляет до двух–трех недель, в зависимости от финансового положения принципала, вида обеспечения, предоставленного залога и выбранной организации-гаранта. Существуют также брокерские организации, позволяющие клиенту оформить гарантию в более сжатые сроки (от трех дней).
Комиссия банка за выдачу банковской гарантии
Сумма вознаграждения банку за оформление гарантии в среднем составляет 2–5%, но обычно не менее 10–20 тысяч рублей. Не стоит забывать о дополнительных платежах, которые могут потребоваться: открытие и обслуживание расчетного счета, штрафы и пени за просрочку возврата денежных средств, платеж при наступлении гарантийного случая.
Валюта кредита
В большинстве случаев банковская гарантия оформляется в рублях, однако при работе с иностранными компаниями по соглашению сторон можно указать другую валюту. Также популярно использование «валютной оговорки»: все платежи производятся в рублях, но эквивалентны какой-то сумме в иностранной валюте. Для расчетов можно использовать как официальный курс на день операции, так и фиксированный.
Сумма гарантии
Согласно 44-ФЗ при участии в госзакупках поставщик обязан предоставить обеспечение на сумму от 0,5 до 5% от начальной стоимости контракта на этапе подачи заявки и от 5 до 30% (но не менее размера аванса при его наличии) - в качестве обеспечения исполнения договора. При работе в рамках Федерального закона от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» предельные размеры гарантии не установлены и определяются организаторами торгов.
Банки в свою очередь самостоятельно определяют минимальную и максимальную сумму выдаваемых гарантий. Например, Сбербанк не рассматривает заявки по гарантиям размером менее 50 тысяч рублей, зато верхний предел зависит только от финансового состояния принципала. «ВТБ», наоборот, устанавливает максимальную сумму гарантии в 150 млн рублей при наличии залога или 30 млн рублей без такового, но не указывает нижней границы. Банк «Кредит-Москва» указывает обе крайние суммы - от 300 тысяч до 10 млн рублей.
Срок возмещения платежа по гарантии
Срок, в который гарант обязан удовлетворить требования бенефициара по уплате оговоренной суммы, обычно указан в тексте банковской гарантии. Чаще всего он составляет до трех месяцев, однако при выдаче гарантии под залог денежных средств или векселей может быть всего несколько дней.
Обеспечение
Банк вправе требовать от принципала обеспечения выдаваемой гарантии. В качестве залога чаще всего выступает принадлежащая компании недвижимость, транспорт, товар, ценные бумаги или денежные средства. В качестве альтернативы или в дополнение к залогу имущества банк может потребовать предоставления поручительства. Поручителями могут стать как собственники компании-принципала, так и другие лица, физические или юридические.
Многие банки предлагают и оформление гарантий без обеспечения, но комиссия в этом случае, как правило, выше, а шанс одобрения и максимальная сумма - ниже.
Страхование
Страхование имущества, выступающего залогом при оформлении банковской гарантии, обычно не является обязательным. Однако для некоторых категорий собственности, например при залоге сельскохозяйственных животных, банк может потребовать оформление страховки.
Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству
При нарушении банком сроков платежа бенефициару, при наступлении гарантийного случая, он обязан уплатить неустойку. Ее размер обычно составляет 0,1% от суммы возмещения за каждый день просрочки.
Процентная ставка при наступлении гарантийного случая
По общему принципу банковской гарантии, если принципал не исполнил свои обязательства по договору с заказчиком, банк выплачивает бенефициару оговоренную сумму возмещения. Далее гарант обращается с регрессными требованиями к принципалу: тот должен вернуть банку затраченную сумму, причем с уплатой процентов за отвлечение денежных средств.
Процентная ставка, как правило, близка к обычной ставке по кредитам: ее размер зависит от финансовых показателей принципала, наличия обеспечения - и обычно составляет 11–25% годовых.
История банковской гарантии не очень длительна - в нашей стране первые упоминания о банковских гарантийных обязательствах появились во время НЭПа, то есть в 20-е годы XX века. Тем не менее, человечеству издавна были знакомы другие способы обеспечения контрактов (даже в те времена, когда слова «контракт» еще не было). Так, еще в Священной Римской Империи строитель, нанимавшийся возвести дом, должен был предоставить поручительство от городских властей или от предыдущих клиентов. В поручительстве фиксировалось, что подрядчик честен, не ворует стройматериалы и оканчивает работы в срок.
Порядок выдачи банковской гарантии
Чтобы получить гарантию, заявителю придется пройти множество этапов, каждый из которых имеет свои особенности и занимает определенное время.
- Анализ соответствия требованиям банка и сбор документов.
Конечно, все начинается с вопроса, в какой банк лучше обратиться за получением обеспечения. Ответ будет зависеть от многих факторов: состояния компании, требований организаторов торгов, необходимой суммы. Продолжительность этого этапа индивидуальна для каждого случая: у кого-то он проходит буквально за пару дней, кто-то неделями ищет лучшие предложения по условиям выдачи банковской гарантии от банков из топ-25 рейтинга. Целесообразно начать анализ и сбор стандартного пакета документов заранее, сразу после решения об участии в торгах. Как правило, потребуются бумаги следующих видов:
- юридические - свидетельство о регистрации юрлица, выписка из ЕГРЮЛ, заверенные копии паспортов учредителей и руководителя, устав, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, а также справки об отсутствии задолженностей перед бюджетными и внебюджетными фондами;
- финансовые - бухгалтерская отчетность по формам 1 и 2 за последний год для предприятий на общей системе налогообложения либо налоговая декларация и выписка из книги доходов и расходов для фирм на «упрощенке»;
- сведения о тендере - ссылки на проводимый конкурс или аукцион, проект контракта и т. д.;
- документы, подтверждающие надежность принципала, - в этот перечень обычно входят документы, свидетельствующие об опыте компании, ее положении на рынке, предыдущем участии в торгах и выполненных контрактах, отзывы заказчиков и т. д. Также, при наличии залогового имущества, - документы о праве собственности на него, оценочные акты.
- Передача документов в банк. После сбора всех необходимых документов заявитель передает их в банк - этот этап, чаще всего, проходит за один день. Впрочем, иногда гарант требует дополнительные бумаги, и тогда временные затраты увеличатся на срок, необходимый для их подготовки.
- Анализ документов в банке и вынесение решения. На этом этапе банк проверяет достоверность всех предоставленных сведений и документов, оценивает платежеспособность компании и принимает решение о выдаче банковской гарантии или об отказе заявителю. Формально период рассмотрения составляет около семи дней, но зачастую эти сроки увеличиваются до двух–трех недель при необходимости проведения дополнительных проверок.
- Заключение договора и выдача гарантии. После одобрения заявления компании предоставляется информация о персональных условиях выдачи гарантии, процентных ставках, а также ее проект. После окончательного согласования принципал заключает договор с банком и уплачивает оговоренную сумму вознаграждения. Затем происходит фактическая передача гарантии заявителю.
- Внесение данных о гарантии в Реестр. Согласно законодательству после выдачи гарантии банк обязан внести соответствующие данные в общий реестр. На это отводится срок в один день. Этот этап является заключительным, и сразу после его окончания принципал может использовать банковскую гарантию по назначению.
Безусловно, получение банковской гарантии - крайне выгодный для организаций способ обеспечить свое участие в торгах. Однако процесс оформления подобного документа достаточно длителен и обычно превышает установленный срок для заключения контракта, в течение которого исполнитель обязан предоставить обеспечение. Поэтому большинство компаний вынуждены прибегать к различным способам сокращения времени получения банковской гарантии.